Como o aumento das dívidas afeta pais nos EUA e seu impacto mental

Um número crescente de pais americanos está enfrentando dificuldades financeiras, recorrendo a mais dívidas para lidar com a inflação e o aumento constante dos custos relacionados à criação dos filhos. Além disso, as taxas de juros mais altas tornam o pagamento dessas dívidas ainda mais complicado, gerando não apenas pressão financeira, mas também problemas significativos de saúde mental.

Criar filhos envolve uma série de gastos variados, desde despesas básicas como combustível para levar as crianças à escola e atividades extracurriculares, até a compra frequente de alimentos para abastecer a casa. Com a inflação em alta, os preços desses itens essenciais só aumentam, tornando a situação financeira das famílias ainda mais desafiadora. Recentemente, um estudo realizado pela National Debt Relief em parceria com a Talker Research analisou as pressões financeiras enfrentadas por 2.000 pais nos Estados Unidos com filhos de 0 a 18 anos, revelando dados preocupantes sobre o endividamento dessa população.

O endividamento dos pais nos EUA: um panorama atual

De acordo com a pesquisa, 6 em cada 10 pais americanos contraíram dívidas por causa dos filhos. Entre esses, 81% priorizam os gastos relacionados aos filhos em detrimento do pagamento das próprias dívidas, e quase metade dos entrevistados considera sua dívida como incontrolável. Esses números evidenciam uma crise financeira significativa que afeta diretamente a vida familiar.

Para compreender melhor esse cenário, especialistas foram consultados para contextualizar os fatores que levaram os pais a essa situação e discutir possíveis caminhos para uma gestão financeira mais sustentável.

O contexto econômico que impulsiona o aumento das dívidas

Segundo o Dr. Stephen Day, professor de economia na Virginia Commonwealth University e autor do livro "Ensine uma criança a economizar", um dos principais fatores para o aumento da dívida entre os pais foi a elevação das taxas de juros após a pandemia da COVID-19. A inflação crescente levou o Federal Reserve a aumentar as taxas, o que elevou os custos do crédito para aqueles que já utilizavam dívidas como parte do orçamento familiar.

"Após a COVID, tivemos um aumento na inflação; para combatê-la, o Federal Reserve elevou as taxas de juros", explica o Dr. Day. "Para quem já usava crédito, isso tornou os juros ainda maiores, e as pessoas não conseguiram ajustar seus orçamentos." Isso significa que muitos pais planejavam financiar suas compras com certa quantia de dívida, mas se depararam com custos inesperadamente altos, dificultando o controle financeiro.

Além disso, os salários não acompanharam a inflação, o que aprofundou o desequilíbrio financeiro. "Os salários ficam atrás dos custos crescentes e as pessoas preenchem essa lacuna com dívidas, que agora têm juros muito mais altos", complementa o especialista.

A mudança cultural na paternidade e seu impacto financeiro

Não são apenas os custos que aumentaram; as expectativas em relação à paternidade também passaram por transformações significativas nos últimos anos. Pais mais envolvidos, aliados às redes sociais que conectam crianças a tendências e geram comparações, criam uma pressão social para que os filhos se destaquem, o que leva muitos pais a gastar mais para atender essas demandas.

"Se olharmos para as mudanças culturais das últimas décadas, passamos a criar os filhos de forma mais intensa", afirma o Dr. Day. Ele destaca que o aumento dos gastos com taxas de times esportivos, atividades extracurriculares e outros recursos para potencializar o desenvolvimento das crianças são reflexos dessa mudança.

Estudos confirmam que criar filhos hoje é mais desafiador do que há vinte anos, especialmente devido à influência das redes sociais, que aumentam a pressão para uma paternidade competitiva, muitas vezes baseada em padrões idealizados compartilhados por desconhecidos. Não são apenas os bens materiais que estão mais caros, mas também o custo emocional e financeiro para que os filhos tenham acesso a escolas renomadas, equipes esportivas prestigiadas e tutores especializados, tornando a riqueza um requisito para muitos pais.

O impacto da dívida na saúde mental dos pais

Além das dificuldades financeiras, a dívida acumulada tem um efeito profundo na saúde mental dos pais. O estudo da National Debt Relief aponta que 44% dos pais estão mais estressados com a dívida do que com a saúde ou o relacionamento com os filhos. Quase metade (48%) preocupa-se mais com a dívida do que com sua capacidade de ser um bom pai.

Pais endividados apresentam o dobro de chances de negligenciar sua saúde física e mental em comparação com aqueles que não possuem dívidas. Reesa Morales, terapeuta da Embrace Renewal Therapy, explica que o estresse constante relacionado às dívidas pode levar ao esgotamento e a sentimentos de inadequação, desencadeando quadros de depressão, ansiedade e até pensamentos autodestrutivos.

Estratégias para lidar com o estresse financeiro na paternidade

Para pais que enfrentam dificuldades em controlar suas dívidas, é fundamental encontrar formas de aliviar a carga emocional associada. Morales sugere a prática de estabelecer limites para as preocupações financeiras, recomendando reservar um tempo específico do dia, como 15 minutos, para pensar nas finanças e, depois, deixar essas preocupações de lado.

Fora desse período, é importante que os pais se permitam estar presentes em outras áreas da vida, aproveitando momentos com os filhos ou realizando atividades relaxantes, como caminhadas. Essa abordagem ajuda a interromper o ciclo de estresse e esgotamento, promovendo um equilíbrio emocional que beneficia tanto os pais quanto as crianças.

Considerações finais

O aumento das dívidas entre os pais americanos é um reflexo direto dos desafios econômicos e culturais atuais, que combinam inflação alta, salários defasados e expectativas sociais elevadas. Esse cenário não só compromete a estabilidade financeira das famílias, mas também afeta profundamente a saúde mental dos pais, impactando sua capacidade de cuidar e se relacionar com os filhos.

Compreender esses fatores e adotar estratégias para gerenciar tanto as finanças quanto o estresse emocional é essencial para promover o bem-estar familiar. Investir em educação financeira, buscar apoio psicológico e estabelecer limites saudáveis pode ajudar os pais a enfrentar essa realidade complexa, garantindo um ambiente mais equilibrado e feliz para toda a família.